Quale carta scegliere per viaggiare?

Se troverai questo articolo utile, considera l’idea di aprire i tuoi conti per viaggiare tramite uno dei link presenti in questa pagina (Nel caso non li vedessi, disattiva Adblocker). Facendolo supporti il sito senza alcun costo aggiuntivo per te. Grazie!

Spesso quando si è in viaggio la gente sottovaluta i costi legati alle gestione dei propri soldi. Molti infatti utilizzano carte o conti che, oltre a delle spese fisse, fanno pagare, soprattutto quando si preleva contanti, anche commissioni non da poco.

Questo è particolarmente vero fuori dall’Europa dove molti conti e carte tradizionali spesso raggiungono, o addirittura superano, i 5-10€ di commissioni su ogni singolo prelievo e sui pagamenti in valuta estera si può tranquillamente raggiungere un rincaro del 3% sul tasso di cambio. È chiaro quindi che, soprattutto per viaggi a lungo termine, queste commissioni possano incidere non poco sul budget.

In questo articolo andremo a vedere quali soluzioni scegliere e perché, in modo tale da ridurre al minimo questi costi. Consiglio fortemente di leggere l’articolo per intero, avrai un’idea più chiara del perché consiglio  determinati conti e quali siano tutte le possibili commissioni da evitare, che in alcuni casi vanno al di là dell’avere la giusta carta.

Menu rapido

• Differenza tra carte di debito, carte di credito e carte prepagate e termini generali
• Come scegliere una buona carta o conto per viaggiare
• Migliori carte per viaggiare
• Considerazioni finali

Differenza tra carte di debito, carte di credito, carte prepagate e termini generali

Prima di tutto facciamo un po’ di chiarezza sulla terminologia usata, partendo dalla parola “atm” che spesso uso in questo articolo: gli atm non sono altro che il nome internazionale usato per chiamare gli sportello automatici.

Quando invece parlo di cambio interbancario faccio riferimento a quello che viene spesso chiamato “cambio ufficiale” o “cambio senza commissioni di cambio valuta”, cioè il tasso di cambio che viene mostrato dalle varie app o ricerche su google. Per farla breve il cambio che vorresti avere in ogni situazione, siano questi prelievi, pagamenti online o tramite terminale in un negozio/ristorante.

Carta di debito

La carta di debito spesso chiamata erroneamente “bancomat”, è sostanzialmente la carta associata a un conto corrente. Quando si fa un acquisto online, si paga con la carta o si preleva allo sportello, la cifra in questione viene detratta direttamente dal saldo del conto e se non ci sono fondi a sufficienza l’operazione non va a buon fine.

Nonostante la credenza popolare che per viaggiare sia necessario avere una carta di credito, ti assicuro che una carta di debito è più che sufficiente, e la scelta migliore per la grande maggioranza delle persone. L’unica situazione in cui potresti necessitare una carta di credito è nel caso avessi intenzione di noleggiare un’auto; più avanti nell’articolo troverai almeno due ottime opzioni.

Ho viaggiato per anni utilizzando esclusivamente carte di debito e non ho mai avuto alcun tipo di problema.

Carta prepagata

Le carte prepagate sono sotto molti aspetti, simili alle carte di debito. Quando si fanno acquisti online, si paga con la carta o si preleva a un atm i fondi vengono scalati direttamente da quello che può essere chiamato conto-carta e quindi l’esito dell’operazione dipende esclusivamente dal bilancio presente al momento della transazione.

Molto popolari in passato, soprattutto per fare acquisti online in quanto le vecchie carte di debito non erano abilitate per tali operazioni, ad oggi a mio modo di vedere sono obsolete, spesso hanno infatti costi di ricarica, alcune hanno anche costi di gestione e rilascio della carta, inoltre le funzionalità e le possibili operazioni bancarie sono limitate rispetto ad un conto corrente. Infine, ti garantisco che nessuna carta prepagata offre delle ottime condizioni per prelevare all’estero, soprattutto quando si tratta di valute extra euro.

In sostanza, le carte di debito sono nettamente un’opzione migliore rispetto alle prepagate in quanto non hanno nessun svantaggio rispetto alle prepagate ma offrono più funzionalità (tra le tante cose, con un conto corrente si possono fare e ricevere bonifici cosa che non è sempre scontata con una prepagata) e, come già detto in precedenza, le condizioni economiche per prelevare all’estero sono in generale migliori. Per farla breve: non c’è nessun vantaggio ad usare una carta prepagata rispetto a una carta di debito, le uniche differenze sono in negativo. 

Se sei uno di quelli che “se mi clonano/rubano la carta prepagata perlomeno so che la perdita è limitata ai soldi presenti sulla carta e non a tutti i miei risparmi presenti sul conto corrente” ti assicuro che puoi avere la stessa “sicurezza” con una carta di debito; basta infatti utilizzare il conto corrente collegato alla carta di debito proprio come se fosse una carta prepagata e “ricaricarlo” tramite bonifici (gratuiti praticamente per qualsiasi conto corrente decente al giorno d’oggi) solo ed esclusivamente quando ne hai bisogno. 

Quanto appena descritto è sostanzialmente quello che faccio con tutti i conti che uso per viaggiare dove non ho mai troppi soldi. Mentre la carta di debito collegata al mio conto principale, dove ci sono la maggior parte dei miei risparmi, se ne resta comodamente a casa al sicuro da possibili frodi e furti.

Carta di credito

Le carte di credito si distinguono dalle carte di debito e dalle prepagate in quanto non sono associate in via diretta ad un conto corrente, quest’ultimo viene infatti utilizzato esclusivamente per gli addebiti alla chiusura dell’estratto conto.

In sostanza, quando si utilizza una carta di credito per prelevare o effettuare pagamenti, non è necessario avere fondi a sufficienza sul proprio conto corrente in quanto è la tua banca o società emittente della carta ad anticipare tale somma e solo al termine del mese successivo ti verranno addebitate tali somme sul conto corrente.

Nel caso i fondi non fossero presenti al momento della chiusura dell’estratto conto, allora iniziano i problemi in quanto si dovranno pagare tassi di interesse elevati e la carta potrebbe essere revocata. 

Per ovvie ragioni, il rilascio di una carta di credito non è esattamente scontato, bisogna per esempio dimostrare di avere un reddito certificabile e una storia creditizia immacolata. 

Inoltre è davvero difficile ottenere una carta di credito senza nessun tipo di canone o vincoli di spesa per azzerare il canone, con qualche rara eccezione come mostrerò più avanti nell’articolo e in linea di massima le carte di credito non offrono buone condizioni economiche quando si tratta di prelevare contanti.

Credo che per la maggior parte delle persone, avere una carta di credito sia una spesa superflua a meno che tu non faccia grandi spese e tragga quindi vantaggio dai vari “programmi a punti” che alcune compagnie offrono.

Insomma, a mio modo di vedere, quando si tratta di viaggiare, nulla batte una buona carta di debito associata ad un buon conto ed è per questo che praticamente tutte le opzioni proposte in questo articolo cadono all’interno di questa categoria.

Come scegliere una buona carta o conto per viaggiare?

Per come la vedo io ci sono solamente quattro aspetti da tenere in considerazione:

Le spese fisse e di gestione del conto: intendo tutti i costi di mantenimento del conto o della carta quali canone mensile/annuo, spese per operazioni di ricarica, bonifici, apertura conto ecc ecc.

Le commissioni di prelievo: intendo la commissione che si applica nel momento in cui ritiri denaro contante allo sportello. In linea di massima è gratuito se lo fai presso tua banca, è invece a pagamento se lo fai presso altri istituti di credito e può essere estremamente caro soprattutto al di fuori della zona Euro.

Per esempio, il mio conto con Ing Direct offre prelievi gratuiti in tutta Europa ma appena si esce dai confine europei scatta una commissione di 5€ alla quale va aggiunta una commissione di cambio valuta di cui parlo qui sotto.

Commissione di cambio valuta: questa commissione viene applicata in aggiunta alle commissioni di prelievo nel momento in cui si ritirano contati al di fuori della zona Euro. Questa commissione varia in media tra 1,5% – 3% dell’importo prelevato o in alcuni casi viene applicata sul tasso di cambio.

Questa è spesso una commissione “nascosta” che in molti casi bisogna andare a scovare a fondo pagina, in caratteri minuscoli, nei termini e condizioni; molti conti pubblicizzano prelievi senza commissioni in tutto il mondo quando in verità non è così.

Prendiamo per esempio la popolare carta ricaricabile “Hype” che promette: “con HYPE puoi prelevare da qualsiasi sportello ATM nel mondo senza commissioni!”. Poi più sotto: “sui prelievi in valuta straniera viene addebitata una commissione del 3% sul tasso di cambio stabilito da MasterCard. Questa commissione, quindi, non si applica direttamente sul prelievo, ma sul suo tasso di cambio.” Non proprio senza commissioni insomma…

Maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro: per usare termini meno bancari, si tratta di una commissione per pagamenti in valuta estera, cioè quando utilizzi la tua carta per pagamenti online o tramite terminale (per esempio in un negozio/ristorante oppure online) utilizzando una valuta diversa dall’euro.

Questa voce spesso differisce dalla commissione di cambio valuta applicata ai prelievi appena vista, in quanto alcune carte non applicano nessuna commissione per effettuare pagamenti in una moneta diversa dall’euro ma applicano una commissione di cambio valuta quando si tratta di prelevare contanti.

Un esempio è il conto N26 (versione gratuita), la carta infatti non applica nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per pagamenti in valuta diversa dall’euro (puoi tranquillamente usare la carta per pagare online o in un negozio/ristorante in una valuta straniera senza incorrere in commissioni) ma quando si tratta di prelievi allo sportello in una valuta diversa dall’euro, viene applicata una commissione di cambio valuta del 1.7% sull’importo prelevato.

Ricorda di coprire con le mani il tastierino quando prelevi!

Altri consigli utili per evitare commissioni bancarie 

All’estero alcune banche locali applicano una commissione per l’utilizzo di carte straniere, queste commissioni non dipendono dal tuo conto/carta e purtroppo in alcuni paesi sono impossibili da evitare, l’unico modo per ammortizzarle è cercare di prelevare il più possibile in un’unica transazione.

Una pratica che mi ha fatto risparmiare più di qualche soldo è quella di cercare su Google “nome-paese atm no fee” spesso e volentieri ci sono alcune banche di un determinato Paese che permettono di prelevare gratuitamente e stai pur certo che alcuni siti o forum hanno informazioni a riguardo.

Oppure prova direttamente diversi sportelli e vedi qual è il più conveniente, la commissione, se presente viene quasi sempre comunicata prima di portare a termine la transazione.

Può inoltre capitare che l’atm ti chieda se vuoi convertire la somma in euro. Non farlo mai ed effettua sempre l’operazione direttamente nella valuta del luogo in cui ti trovi, così facendo sarà utilizzato il cambio della tua banca/circuito e non quello (svantaggioso) della banca locale.

Per esempio, se ti trovi negli Stati Uniti, scegli sempre di effettuare l’operazione in dollari americani e così via.

Infine, anche se ha poco a che fare con l’articolo, fai attenzione anche ai pagamenti online in valuta estera, spesso le piattaforme online approfittano dell’ingenuità dei propri utenti per applicare il proprio tasso di cambio a prezzi in valuta estera, nell’esempio mostrato qui sotto per esempio si tratta di Paypal ma ti assicuro che molti altri siti utilizzano la stessa pratica (come per esempio amazon.com), come regola generale, effettua sempre la transazione nella valuta in cui è espresso il prezzo e lascia fare la conversione alla tua banca ovviamente a patto che la tua banca non applichi maggiorazioni su tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro!

In questo esempio sto comprando un articolo dall’Inghilterra, il prezzo di tale articolo è in sterline ma paypal lo converte automaticamente in euro utilizzando il suo (pessimo) tasso di cambio 1€= 0,8217£ quando in realtà il cambio attuale (al momento della pubblicazione dell’articolo) è 1€ = 0,8615£! 

Per evitare di regalare letteralmente soldi a Paypal bastano tre semplici click come mostrato nello screenshot e invece di utilizzare il cambio di Paypal verrà utilizzato quello della tua carta che, nel caso sia una qualsiasi delle carte elencate in questo articolo, ti assicuro sarà nettamente migliore, nella maggior parte dei casi sarà a tutti gli effetti il cambio interbancario.

Bene, ora che gli aspetti da tenere in considerazione sono chiari è il momento di vedere come evitare tutte queste spese più o meno nascoste e scegliere l’opzione migliore.

Migliori carte e conti per viaggiare del 2024

• Revolut
• Wise
• N26
• Curve
• Hype
• Carta YOU
• BBVA (codice: 77660059992140)
• Trade Republic (codice: grj0l4ps)

Nel caso non ti fosse ancora chiaro, sono un maniaco del risparmio e ho passato letteralmente giornate intere a leggere fogli informativi di numerosi conti e carte prepagate presenti sul mercato italiano per capire quali sono al momento le migliori soluzioni per viaggiare, ma soprattutto prelevare contante all’estero senza spendere una fortuna, anche perché, soprattutto nei Paesi in via di sviluppo, i pagamenti con carta sono accettati di rado. In ogni caso, mai e poi mai fare affidamento su una singola carta specialmente quando ti trovi all’estero!

 

Recensione Conto Revolut

Vengono offerte quattro versioni: una gratuita chiamata standard e tre a pagamento chiamate Plus (2.99€ al mese) Premium (7,99€ al mese) e Metal (13,99€ al mese).

La versione gratuita non ha nessun canone mensile (4.99£ per il rilascio della carta), offre pagamenti senza nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per oltre 150 valute e bonifici internazionali al tasso di cambio interbancario in oltre 29 monete fino ad un totale di 1.000€ al mese (dopodiché viene applicata una commissione del 1%) infine, prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 200€ al mese dopodiché viene applicata una commissione del 2% sull’importo prelevato, con un minimo di 1€. È bene notare che la commissione viene applicata anche nel caso si superino i 5 prelievi mensili pur rimanendo sotto i 200€ totali.

La versione Plus è a mio parere la meno interessante di tutte, con il canone di 3.99€ al mese si ha sostanzialmente una specie di assicurazione per gli acquisti online fino a 1000€ all’anno. Per il resto le condizioni sono praticamente le stesso della versione gratuita.

La versione Premium (8,99€ al mese), rispetto alla versione gratuita offre bonifici internazionali illimitati e pagamenti illimitati al tasso di cambio interbancario rispettivamente in oltre 29 e 150 valute. In sostanza viene tolto il limite di 1.000€ al mese per pagamenti e bonifici presente nella versione gratuita, prelievi completamente gratis in tutto il mondo fino a 400€ al mese dopodiché viene applicata una commissione del 2% sull’importo prelevato (con un minimo di 1€), carte virtuali usa e getta e infine un’assicurazione viaggio compresa nel canone mensile che copre cure mediche e dentistiche d’urgenza in tutto il mondo e rimborso per ritardi su viaggio e bagagli, direttamente sul tuo conto Revolut.

L’assicurazione, seppur inclusa nel canone, è davvero basica e sinceramente non credo valga i 7,99€ al mese, io consiglierei in ogni caso di stipulare un’assicurazione viaggio a parte. L’aspetto interessante sono i prelievi gratuiti fino a 400€ ma anche in questo caso non credo che i 200€ extra valgano il canone mensile.

Ciò che alcune persone potrebbero trovare davvero interessante è la versione Metal (15,99€ al mese) oltre a tutto quello offerto dalla versione premium, alza il limite dei prelievi gratuiti fino a 800€ al mese (dopodiché viene applicata una commissione del 2% sull’importo prelevato con un minimo di 1€) ma soprattutto fino allo 0,1% di Cashback in Europa e fino al 1% fuori dall’Europa per ogni pagamento fatto con carta. Se quindi sei una persona che viaggia parecchio e paga grosse cifre con la carta, il solo cashback potrebbe ripagare il canone mensile!

La versione Ultra (45€ al mese),  credo abbia un costo mensile che pochi possono giustificare, credo sia pensata più che altro per chi usa il conto per gestire anche i propri investimenti. In ogni caso il limite dei prelievi gratuiti viene portato a 2000€ al mese.

Io consiglio il conto Standard  ma se viaggi spesso e paghi grosse somme di denaro con la carta, la versione Metal è sicuramente un conto interessante, la versione premium sinceramente mi sembra una “fregatura”. Molto interessante anche la possibilità di scegliere tra il circuito Visa e Mastercard quando si ordina la carta (veniva offerto in passato ora la selezione è automatica in base all’area geografica e non so cosa spetti all’Italia). Per concludere, con tutti i piani vengono offerte carte virtuali usa e getta illimitate.  Funzionalità particolarmente utile se devi fare pagamenti online su siti che ritieni poco affidabili.

N.b.  Quando leggi che una valuta non è supportata da Revolut, significa solamente che non è offerta la possibilità di avere un saldo in quella determinata valuta. Puoi comunque effettuare operazioni come prelievi o pagamenti!

N.b.2. Revolut è un conto detenuto all’estero, questo significa che se mantieni una giacenza media annua oltre i 5000€, il conto va dichiarato nel quadro RW e bisogna pagare l’imposta di bollo. Non avendo sede in Italia, Revolut opera infatti in regime dichiarativo e non in regime amministrato. Nella sezione dedicata a Trade Republic approfondisco la questione.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile conto Revolut Standard (4.99£ per il rilascio della carta), 3.99€ Plus, 8.99€ Premium, 15.99€ Metal, 45€ Ultra.
• Nessuna commissione di cambio valuta, escluso il weekend.
• Bonifici internazionali e pagamenti al tasso di cambio interbancario rispettivamente in oltre 29 e 150 valute fino a 1.000€ al mese, dopodichè si paga una commissione del 1%, nel caso del conto Standard e Plus, per Premium e Metal non c’è alcun limite mensile.
• Prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 200€ al mese conto Standard e Plus, 400€ conto Premium, 800€ conto Metal e 2000€ conto Ultra dopodichè si paga una commissione del 2% sull’importo prelevato.
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in oltre 150 valute, escluso il weekend. 
• Assicurazione viaggio compresa con i conti a pagamento Premium, Metal e Ultra.
• Conto Metal offre 0,1% di Cashback in Europa e fino al 1% fuori dall’Europa per ogni pagamento fatto più un pass gratuito utilizzabile in più di 1.000 aree lounge aeroportuali di tutto il mondo.

Recensione Conto Wise

Wise (conosciuto come Transferwise in passato) è prima di tutto un ottimo servizio per trasferire soldi tra due conti bancari che operano in valute diverse o in altre parole per effettuare o ricevere bonifici internazionali al di fuori dell’area SEPA (zona euro).

Per esempio, se devi trasferire una somma di denaro verso un conto corrente americano, Wise applica delle commissioni davvero basse come  spiegato in dettaglio a questa pagina.

Per farla breve, il servizio offerto da Wise è pensato per chi invia e riceve pagamenti in valute diverse dall’euro, le commissioni sono tra le più basse del mercato.

Wise offre inoltre un conto completamente gratuito e davvero innovativo in quanto permette di avere oltre 40 valute allo stesso momento e gestirle come più preferisci offrendo delle commissioni davvero basse quando si tratta di convertirle all’interno del conto o fare trasferimenti verso altri conti. 

A questa pagina puoi simulare qualsiasi trasferimento verso altri conti o conversioni delle valute e vedere i costi che in ogni caso vengono mostrati in maniera assolutamente trasparente anche nel momento in cui stai effettuando l’operazione. Se inviare denaro in valute diverse dell’euro è qualcosa che fai di frequente, consiglio inoltre di dare un’occhiata ad Atlantic Money, supporta meno valute rispetto a Wise ma applica un’interessante commissione fissa di 3€ il che significa che su grandi cifre è più conveniente.

Chiusa questa piccola parentesi, il motivo per cui Wise compare in questa lista è però la carta di debito associata al conto che offre infatti delle discrete condizioni economiche.

La carta prima di tutto utilizza il circuito Mastercard ed è gratuita (è stato introdotto un costo di 7€ una tantum per il rilascio) così come il conto, nel caso di pagamenti in una delle valute presenti nel conto non applica nessuna maggiorazione sul tasso di cambio. In sostanza puoi effettuare qualsiasi tipo di pagamento in maniera gratuita a patto che la valuta in questione sia presente sul conto. Fai però attenzione a quando spendi in valute che non hai in quanto le commissioni vanno dallo 0,35 al 2% il che non è esattamente l’ideale. In questo caso è preferibile usare una carta tra N26 e Revolut (non durante il weekend). 

Ciò che rende la carta interessante è però la possibilità di prelevare gratuitamente due volte ogni 30 giorni per un massimo di 200€, superata questa cifra c’è una commissione fissa di 50 centesimi più l’1,75% dell’importo prelevato. Per concludere, anche Wise come Revolut offre la possibilità di creare carte virtuali usa e getta (massimo tre alla volta).

N.b.  Quando leggi che una valuta non è supportata da Wise, significa solamente che non è offerta la possibilità di avere un saldo in quella determinata valuta. Puoi comunque effettuare operazioni come prelievi o pagamenti!

N.b.2. Wise è un conto detenuto all’estero, questo significa che se mantieni una giacenza media annua oltre i 5000€, il conto va dichiarato nel quadro RW e bisogna pagare l’imposta di bollo. Non avendo sede in Italia, Wise opera infatti in regime dichiarativo e non in regime amministrato. Nella sezione dedicata a Trade Republic approfondisco la questione.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile, 7€ per il rilascio della carta.
• Possibilità di avere nel conto più di 40 valute differenti, effettuare e ricevere bonifici in valute diverse dall’Euro a tassi estremamente competitivi.
• La carta di debito offre due prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 200€ ogni 30 giorni dopodiché si paga 0,50€ più l’1,75% sull’importo prelevato.
• Nessuna commissione di cambio valuta nel caso di pagamenti fatti con valute presenti nel conto, in caso contrario si applica una commissione che va dallo 0,35 al 2%.

Recensione Conto N26

N26 è un’altro conto completamente online davvero interessante, vengono offerte tre versioni: una gratuita chiamata N26 standard e tre a pagamento chiamate N26 Smart (4,90€ al mese) N26 You (9,90€ al mese) e N26 Metal (16,90€ al mese).

La versione standard N26 non ha nessun canone mensile (10€ per il rilascio della carta), offre prelievi gratuiti in tutto il mondo ma applica una commissione di cambio valuta del 1.7% sull’importo prelevato, in sostanza, prelievi completamente gratuiti (3 al mese) in tutta Europa e una commissione del 1.7% sugli importi prelevati al di fuori della zona euro.

Il punto forte di questo conto è il fatto che non applica nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro e la carta utilizza il circuito Mastercard.

N26 Smart un po’ come Revolut Plus è il conto meno interessante di tutti, il canone di 4,90€ al mese aggiunge solo la possibilità di avere una seconda carta di debito, condividere account di risparmio con altri utenti, accesso a “sconti esclusivi” e il supporto tramite telefono. A mio parere non vale assolutamente la pena.

Il conto N26 You costa 9.90€ al mese ma in questo caso offre prelievi completamente gratuiti in tutti il mondo, non sono infatti previste commissioni di cambio valuta. Pagando il canone mensile di 9.90€ oltre ai prelievi senza commissioni di cambio valuta, inclusa nel prezzo viene fornita un’assicurazione viaggio in collaborazione con Allianz.

È un’assicurazione viaggio abbastanza completa che copre spese mediche, ritardo aereo o bagagli, furto di contanti (ricevi un rimborso se il furto avviene entro 4 ore dal prelievo con la tua carta N26 You), limitazioni di responsabilità e molto altro ancora. 

Trovi il foglio informativo a questa pagina ma in sostanza si tratta di un’assicurazione viaggio non male che dovrebbe essere più che sufficiente per la maggior parte delle persone e considerando, il costo di un’assicurazione stipulata separatamente, dovrebbe essere chiaro perché considero il conto N26 un’ottima soluzione. 

Ci sono due cose da tenere ben a mente se decidi di optare per questo conto: la prima è che si è assicurati per un periodo massimo di 90 giorni dal momento in cui si lascia l’Italia e la seconda che l’intero viaggio deve essere stato pagato tramite la carta N26 You, se per esempio paghi il tuo biglietto aereo con un’altra carta l’assicurazione viaggio non risponde.

Si tratta in ogni caso di un’ottima soluzione che mi sento di consigliare soprattutto nella versione a pagamento a chi fa uno o più viaggi durante l’anno fuori della zona Euro senza superare il periodo di 90 giorni. I soldi risparmiati su assicurazione viaggio e costi di prelievo ripagano ampiamente il canone mensile. 

Mentre consiglio fortemente la versione gratuita a chi cerca una carta Mastercard che non applica alcuna commissione su pagamenti in valuta estera. Revolut, infatti, durante il weekend, quando i mercati valutari sono chiusi, in aggiunta al tasso di cambio interbancario applica una commissione tra lo 0,5 e il 2%, a seconda delle valuta specifica mentre Transferwise applica sempre una commissione nel caso tu non abbia la valuta in questione caricata sul tuo conto.

Concludo dicendo che ad oggi, per i nuovi clienti, viene offerto un iban italiano al contrario di quello che accadeva qualche anno fa quando veniva assegnato un iban tedesco complicando l’operatività del conto in alcune situazioni.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile conto N26 Standard (10€ per il rilascio della carta), 4.90€ N26 Smart, 9.90€ N26 You, 16.90€ Metal.
• Prelievi gratuiti in Euro
• Commissioni di prelievo in valuta diversa dall’Euro (N26 Standard e Smart 1,7% dell’importo prelevato, Conto N26 You e Metal: gratuito).
• Nessuna commissione di cambio valuta.
• Assicurazione viaggio compresa con i conti a pagamento N26 You e N26 Metal.
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro.

Recensione Curve

Al momento 10€ in regalo dopo la prima transazione.

Questo è un servizio davvero rivoluzionario ed estremamente interessante. Curve non è un conto corrente o una prepagata, bensì una carta alla quale possono essere collegate tutte le carte che vuoi (Mastercard o Visa per il momento) formando una specie di portafoglio virtuale di tutte le tue carte.

Da questo portafoglio virtuale, una volta inseriti i dati delle tue carte, tramite l’app sul tuo smartphone puoi selezionare quella che preferisci utilizzare e quando andrai a pagare o prelevare con la tua carta Curve i soldi ti verranno scalati dalla carta selezionata, carta che ovviamente puoi cambiare in qualsiasi momento.

Cosa davvero comoda per due motivi: il primo è che puoi effettuare operazioni e tenere sotto controllo le tue spese sui vari conti utilizzando e portando con te una sola carta; il secondo vantaggio è che nel momento in cui vai ad effettuare operazioni in valuta diversa dall’euro, Curve applica il cambio interbancario all’operazione prima di fare l’addebito sulla carta collegata, il che è davvero vantaggiosi nel caso avessi qualche carta che applica commissioni di cambio valuta.

In pratica, se hai una carta collegata a Curve, che normalmente applicherebbe una commissione del 3% su operazioni in valuta diversa dall’euro, Curve applica il tasso di cambio interbancario convertendo l’importo in Euro prima di effettuare l’addebito sulla tua carta e lo stesso discorso vale anche per i prelievi.

Un’altra funzionalità davvero interessante è il “Curve Customer Protection” che sostanzialmente ti tutela su acquisti non autorizzati fino a 100.000 € e, nel caso avessi problemi con un determinato prodotto o servizio acquistato con la Carta Curve, apre un contenzioso con il negoziante, proprio come funziona con molte carta di credito.

Vengono offerte quattro versioni: una gratuita chiamata Curve Standard, e tre a pagamento chiamate Curve X (4.99€ al mese) , Curve Black (9,99€ al mese) e Curve Metal (14,99€ al mese).

In sintesi:

Curve Standard è completamente gratis (il rilascio della carta costa 5.99€) e permette di spendere fino a 250€ al mese in cambio valuta, dopodichè viene applicata una commissione del 2%. I prelievi costano 2£ o il 2% dell’importo prelevato, a seconda di quale sia il valore più alto. Questo era un piano che consigliavo in passato visto che le condizioni economiche erano molto più vantaggiose ma allo stato attuale credo ci siano opzioni nettamente migliori.

Curve X costa 5.99€ al mese e sostanzialmente porta il il numero di carte che si possono collegare a 5 e permette di spendere fino a 1000€ al mese in cambio valuta senza commissioni e 300€ di prelievi. Una volta superate queste cifre vengono applicate le stesse condizioni di Curve Standard. Anche questa opzione credo sia davvero poco attraente.

Curve Black costa 9,99€ al mese, alza la soglia a 2000€ al mese per i pagamenti in cambio valuta e 500€ al mese per quanto riguarda i prelievi gratuiti. Una volta superate queste cifre vengono applicate le stesse condizioni di Curve Standard. Viene offerto un Cashback del 1% su sei rivenditori.

Curve Metal costa 17,99€ al mese, rimuove il limite per pagamenti in cambio valuta e alza la soglia a 1000€ al mese per quanto riguarda i prelievi gratuiti. Una volta superate queste cifre vengono applicate le stesse condizioni di Curve Standard. Il Cashback viene offerto su dodici rivenditori a scelta rispetto ai sei di Curve Black. Con Curve Metal si ha inoltre accesso alle lounge aeroportuali.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile conto Curve Standard, 5.99€ Curve X, 9.99€ Curve Black e 17,99€ Curve Metal
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro fino a 250€ al mese con Curve Standard, 1000€ con Curve X, 2000€ con Curve Black e senza limiti conCurve Metal.
• Prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 300€ con Curve X, 500€ Curve Black e 1000€ Curve Metal dopodichè si paga una commissione del 2% sull’importo prelevato o 2£ (il più alto tra i due).
• Cashback 1% su sei rivenditori per sempre con Curve Black e dodici rivenditori per sempre con Curve Metal.
• Accesso alle Lounge aeroportuali con Curve Metal.

Recensione Hype

Usando il codice CIAOHYPER puoi ottenere un bonus di 5€ per conto HYPE, di 20€ per il conto NEXT e di 25€ per il conto PREMIUM, che verrà accreditato dopo l’utilizzo della carta (fisica o virtuale) per transazioni del valore cumulativo almeno pari a 50€ entro i 30 giorni successivi alla data di apertura del nuovo conto.

Nicola, come mai consigli Hype dopo averla criticata all’inizio di questo articolo?

Perché Hype viene offerta in tre versioni: una gratuita chiamata semplicemente Hype e due a pagamento chiamate Hype Next (2,90€ al mese) e Hype Premium (9,90€ al mese).

Come accennato in precedenza, Hype ha una terribile commissione del 3% sul tasso di cambio per  tutte le operazioni in valuta estera ma con i conti a pagamento Hype Next e Hype Premium la commissione viene portata rispettivamente al 1,5% e un’interessante 0%. Considerando anche l’assicurazione viaggio inclusa, Hype premium nonostante il canone di 9,90€ al mese, per alcuni potrebbe essere un’opzione interessante alla pari di N26 you. In particolare per chi, in questo mondo online, vuole mantenere la possibilità di poter effettuare operazioni in una succursale del Banco Sella o per qualsiasi ragione vuole fare affidamento a una banca italiana.

In sintesi:

Hype Next e Hype Premium sono opzioni davvero poco interessanti considerando quello che offre la concorrenza mentre Hype Premium, se sei disposto a pagare un canone mensile, è di fatto una delle migliori opzioni sul mercato.

Con Hype Premium hai infatti prelievi e pagamenti completamente gratuiti in tutto il mondo senza commissioni di cambio valuta. Con il canone di 9,90€ è inoltre inclusa un’assicurazione viaggio in collaborazione con Allianz che copre: Spese mediche, ritardo o annullamento del volo, smarrimento bagaglio, cancellazione viaggio, rimborso spese per ricerca e soccorso in caso di incidente in montagna, rimborso su prelievi in caso di rapina e copertura sugli acquisti. La copertura ha una durata massima di 60 giorni dall’inizio del viaggio. In ogni caso a questa pagina trovi il foglio informativo. Infine, la carta garantisce l’accesso ad oltre 1100 lounge aeroportuali.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile conto Hype, 2.90€ Hype Next, 9.90€ Hype Premium.
• Prelievi gratuiti in Euro per tutti i conti.
• Commissioni di prelievo e maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’Euro (Hype 3% sul tasso di cambio, Hype Next 1,5% sul tasso di cambio e Hype Premium 0%).
• Assicurazione viaggio compresa con il conto a pagamento Hype Premium.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per dettagli e condizioni vai su www.hype.it e consulta la pagina Promozioni e i fogli informativi alla pagina Trasparenza.

Recensione Carta YOU

Advanzia Bank (Carta YOU) è una carta di credito senza canone (nessuna spesa minima annuale richiesta) e senza commissioni di cambio valuta. È inclusa pure un’assicurazione viaggio che copre infortuni, protezione prelievo contante e protezione acquisti a patto che almeno il 50% del viaggio venga pagato con la carta e sia di durata non superiore ai 90 giorni (dettagli completi dell’assicurazione a questo link). 

Credo sia la scelta ideale per chi vuole una carta di credito per quelle rare occasioni in cui potrebbe averne bisogno come per esempio quando si noleggia un’auto ma allo stesso tempo non vuole avere a che fare con i costi fissi e le commissioni di cambio valuta che le carte di credito spesso comportano.

Detto questo, specialmente se non hai dimestichezza con le carte di credito, credo sia il caso di chiarire un paio di punti. I pagamenti sono completamente gratuiti a patto che l’importo totale del rendiconto venga saldato senza ritardi altrimenti scattano gli interessi. Quest’ultimi sono impossibili da evitare nei seguenti casi: prelievi da ATM, acquisto di criptovalute e trasferimenti di denaro dalla carta a conti bancari di terzi. In questi casi gli interessi scattano dalla data dell’operazione. A questo link trovi i tassi di interesse attuali ma per farla breve, quando si tratta di prelevare contanti, le altre carte di cui parlo in questo articolo sono opzioni migliori.

Per chiarezza, il 15 di ogni mese, Advanzia Bank invia al cliente una fattura con tutte le transazioni del mese precedente. Entro il giorno 3 del mese successivo, il cliente deve saldare la fattura facendo un bonifico altrimenti scattano gli interessi.

Riassumendo:

• Vera e propria carta di credito che opera sul circuito Mastercard.
• Nessun canone per sempre.
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro.
• Assicurazione viaggio compresa.

Recensione Conto corrente BBVA

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BBVA offre un conto corrente a zero spese per sempre che offre un interesse del 4% sulle somme depositate (fino al 31/01/2025) e bonifici SEPA istantanei gratuiti.

Ciò che lo rende un’opzione valida per i viaggiatori è però la carta di debito associata. Quest’ultima infatti non ha alcuna commissione per i pagamenti in cambio valuta e una commissione fissa di 2€ per prelievi fuori dalla zona euro che non è per niente male. I prelievi in euro sono invece gratuiti per cifre superiori ai 100€.

La commissione fissa di 2€ a prelievo può sembrare elevata ma in realtà, a seconda di quanto si preleva in un’unica transazione, può essere abbastanza vantaggiosa. Se consideri che molti dei conti gratuiti di cui ho parlato finora offrono solo 200€ di prelievi gratuiti al mese e dopodiché fanno pagare una commissione media del 2%, significa che su un ipotetico prelievo di 500€ pagheresti 6€ di commissioni (2% di commissione sui 300€ che eccedono i 200€ gratuiti) contro i 2€ di BBVA.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile.
• Bonifici SEPA istantanei gratuiti.
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per pagamenti in cambio valuta.
• Prelievi completamente gratuiti in euro per cifre superiore ai 100€.
• Una commissione fissa di 2€ per prelievi in valuta diversa dall’euro.

N.b. Più di qualche lettore mi ha segnalato lamentele da parte di utenti che si sono visti il conto bloccato senza apparente ragione. Chiaramente il problema esiste ma personalmente credo si tratti di una piccolissima percentuale di utenti che giustamente si lamentano ma di fatto non rappresentano la “realtà”. Io come molti altri uso il conto senza problemi da ormai parecchi mesi.

Recensione Conto Trade Republic

Puoi ottenere 10€ in azioni dopo aver fatto due investimenti inserendo il codice: grj0l4ps

Trade Republic nasce come conto di investimento ma ad oggi può di fatto essere considerato un vero e proprio conto corrente con delle condizioni economiche semplicemente uniche. Prima di iniziare, ci tengo a precisare che si tratta di una banca tedesca regolamentata da BaFin (Autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca) e Bundesbank (la Banca centrale tedesca) quindi penso proprio ci si possa fidare ma questo significa anche che eventuali somme depositate oltre i 5000€ (sulle quali va pagata l’imposta di bollo) così come la rendita da capitale sugli interessi maturati (al momento viene pagato un tasso del 3,75%) ed eventuali investimenti, vanno dichiarati nel quadro RW. Non avendo sede in Italia, Trade Republic opera infatti in regime dichiarativo e non in regime amministrato, nel caso non conoscessi la differenza, a questa pagina trovi tutte le informazioni del caso.

In poche parole, per essere in regola con il fisco devi essere tu a dichiarare l’esistenza del conto ed eventuali guadagni, questo non è assolutamente difficile, se ti affidi ad un commercialista per la dichiarazione dei redditi, ti basterà fornirgli la documentazione prodotta da Trade Republic ma anche nel caso dovessi fare il 730 precompilato, puoi semplicemente seguire questa guida, non serve avere una laurea in economia ma è sicuramente qualcosa da tenere a mente. Detto questo, se per qualsiasi ragione vuoi evitare il regime dichiarativo, puoi semplicemente chiedere all’assistenza di disattivare gli interessi sul conto e mantenere una giacenza media inferiore ai 5000€, in questo caso il conto non va dichiarato.

Fatta questa lunga premessa, vediamo perché credo che la carta di debito associata al conto di Trade Republic sia di fatto la miglior soluzione per la maggior parte dei viaggiatori. Il conto così come la carta non ha nessun costo di gestione (la carta costa 5€ per il rilascio), non c’è alcuna commissione per transazioni in cambio valuta e i prelievi sono completamente gratuiti per cifre superiori ai 100€ (o l’equivalente in valuta estera) mentre per prelievi di cifre inferiori a 100€ c’è una commissione di solo 1€.

C’è inoltre la possibilità di guadagnare l’1 % in quello che Trade Republic chiama “Saveback” ovvero un cashback particolare applicato ai  pagamenti effettuati con la carta che finisce nel tuo piano di accumulo. In sostanza, per ottenerlo devi per forza aver impostato un piano di accumulo da almeno 50€ al mese. Il Saveback si applica ai primi 1500€ mensili quindi si possono guadagnare massimo 15€ al mese.

Credo sia davvero un prodotto straordinario non solo da usare come per carta per viaggiare ma anche per gestire la propria liquidità visto l’interesse del 3,75% sulle somme depositate e pure eventuali investimenti visti i piani di accumulo completamente gratuiti.

Riassumendo:

• Nessun canone mensile.
• Interesse del 3,75% sulle somme depositate fino a 50000€.
• Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in cambio valuta.
• Prelievi completamente gratuiti per cifre superiore ai 100€ (o equivalente in valuta estera).
• Piani di accumulo su ETF o azioni completamente gratuiti.
• Investi con solo 1€ in azioni, ETF o criptovalute.