Quale carta scegliere per viaggiare?

Spesso quando si è in viaggio la gente sottovaluta i costi legati alle gestione dei propri soldi. Molti infatti utilizzano carte o conti che, oltre a delle spese fisse, fanno pagare, quando si preleva contanti, anche commissioni non da poco.

Questo è soprattutto vero fuori dall’Europa dove molti conti e carte tradizionali spesso raggiungono, o addirittura superano, i 5-10€ di commissioni su ogni singolo prelievo. È chiaro quindi che, soprattutto per viaggi a lungo termine, queste commissioni possano incidere non poco sul budget.

In questo articolo andremo quali soluzioni scegliere e perché, in modo tale da ridurre al minimo questi costi. Consiglio fortemente di leggere l’articolo per intero, avrai un’idea più chiara del perché consiglio  determinati conti e quali siano tutte le possibili commissioni da evitare, che in alcuni casi vanno al di là dell’avere la giusta carta.

Menu rapido

Differenza tra carte di debito, carte di credito, carte prepagate e termini generali

Prima di tutto facciamo un po’ di chiarezza sulla terminologia usata, partendo dalla parola “atm” che spesso uso in questo articolo: gli atm non sono altro che il nome internazionale usato per chiamare gli sportello automatici.

Quando invece parlo di cambio interbancario faccio riferimento a quello che viene spesso chiamato “cambio ufficiale” o “cambio senza commissioni di cambio valuta”, cioè il tasso di cambio che viene mostrato dalle varie app o ricerche su google. Per farla breve il cambio che vorresti avere in ogni situazione, siano questi prelievi, pagamenti online o tramite terminale in un negozio/ristorante.

Carta di debito

La carta di debito spesso chiamata erroneamente “bancomat”, è sostanzialmente la carta associata a un conto corrente. Quando si fa un acquisto online, si paga con la carta o si preleva allo sportello, la cifra in questione viene detratta direttamente dal saldo del conto e se non ci sono fondi a sufficienza l’operazione non va a buon fine.

Nonostante la credenza popolare che per viaggiare sia necessario avere una carta di credito, ti assicuro che una carta di debito è più che sufficiente, e la scelta migliore per la grande maggioranza delle persone. L’unica situazione in cui potresti necessitare una carta di credito è nel caso avessi intenzione di noleggiare un’auto; più avanti nell’articolo troverai almeno due ottime opzioni.

Ho viaggiato per anni utilizzando esclusivamente carte di debito e non ho mai avuto alcun tipo di problema.

Carta prepagata

Le carte prepagate sono sotto molti aspetti, simili alle carte di debito. Quando si fanno acquisti online, si paga con la carta o si preleva a un atm i fondi vengono scalati direttamente da quello che può essere chiamato conto-carta e quindi l’esito dell’operazione dipende esclusivamente dal bilancio presente al momento della transazione.

Molto popolari in passato, soprattutto per fare acquisti online in quanto le vecchie carte di debito non erano abilitate per tali operazioni, ad oggi a mio modo di vedere sono obsolete, spesso hanno infatti costi di ricarica, alcune hanno anche costi di gestione e rilascio della carta, inoltre le funzionalità e le possibili operazioni bancarie sono limitate rispetto ad un conto corrente. Infine, ti garantisco che nessuna carta prepagata offre delle ottime condizioni per prelevare all’estero, soprattutto quando si tratta di valute extra euro.

In sostanza, le carte di debito sono nettamente un’opzione migliore rispetto alle prepagate in quanto non hanno nessun svantaggio rispetto alle prepagate ma offrono più funzionalità (tra le tante cose, con un conto corrente si possono fare e ricevere bonifici cosa che non è sempre scontata con una prepagata) e, come già detto in precedenza, le condizioni economiche per prelevare all’estero sono in generale migliori. Per farla breve: non c’è nessun vantaggio ad usare una carta prepagata rispetto a una carta di debito, le uniche differenze sono in negativo. 

Se sei uno di quelli che “se mi clonano/rubano la carta prepagata perlomeno so che la perdita è limitata ai soldi presenti sulla carta e non a tutti i miei risparmi presenti sul conto corrente” ti assicuro che puoi avere la stessa “sicurezza” con una carta di debito; basta infatti utilizzare il conto corrente collegato alla carta di debito proprio come se fosse una carta prepagata e “ricaricarlo” tramite bonifici (gratuiti praticamente per qualsiasi conto corrente decente al giorno d’oggi) solo ed esclusivamente quando ne hai bisogno. 

Quanto appena descritto è sostanzialmente quello che faccio con tutti i conti che uso per viaggiare dove non ho mai troppi soldi. Mentre la carta di debito collegata al mio conto principale, dove ci sono la maggior parte dei miei risparmi, se ne resta comodamente a casa al sicuro da possibili frodi e furti.

Carta di credito

Le carte di credito si distinguono dalle carte di debito e dalle prepagate in quanto non sono associate in via diretta ad un conto corrente, quest’ultimo viene infatti utilizzato esclusivamente per gli addebiti alla chiusura dell’estratto conto.

In sostanza, quando si utilizza una carta di credito per prelevare o effettuare pagamenti, non è necessario avere fondi a sufficienza sul proprio conto corrente in quanto è la tua banca o società emittente della carta ad anticipare tale somma e solo al termine del mese successivo ti verranno addebitate tali somme sul conto corrente.

Nel caso i fondi non fossero presenti al momento della chiusura dell’estratto conto, allora iniziano i problemi in quanto si dovranno pagare tassi di interesse elevati e la carta potrebbe essere revocata. 

Per ovvie ragioni, il rilascio di una carta di credito non è esattamente scontato, bisogna per esempio dimostrare di avere un reddito certificabile e una storia creditizia immacolata. 

Inoltre è davvero difficile ottenere una carta di credito senza nessun tipo di canone o vincoli di spesa per azzerare il canone, con qualche rara eccezione come mostrerò più avanti nell’articolo e in linea di massima le carte di credito non offrono buone condizioni economiche quando si tratta di prelevare contanti.

Credo che per la maggior parte delle persone, avere una carta di credito sia una spesa superflua a meno che tu non faccia grandi spese e tragga quindi vantaggio dai vari “programmi a punti” che alcune compagnie offrono.

Insomma, a mio modo di vedere, quando si tratta di viaggiare, nulla batte una buona carta di debito associata ad un buon conto ed è per questo che praticamente tutte le opzioni proposte in questo articolo cadono all’interno di questa categoria.

Come scegliere una buona carta o conto per viaggiare?

Per come la vedo io ci sono solamente quattro aspetti da tenere in considerazione:

Le spese fisse e di gestione del conto: intendo tutti i costi di mantenimento del conto o della carta quali canone mensile/annuo, spese per operazioni di ricarica, bonifici, apertura conto ecc ecc.

Le commissioni di prelievo: intendo la commissione che si applica nel momento in cui ritiri denaro contante allo sportello. In linea di massima è gratuito se lo fai presso tua banca, è invece a pagamento se lo fai presso altri istituti di credito e può essere estremamente caro soprattutto al di fuori della zona Euro.

Per esempio, il mio conto con Ing Direct offre prelievi gratuiti in tutta Europa ma appena si esce dai confine europei scatta una commissione di 5€ alla quale va aggiunta una commissione di cambio valuta di cui parlo qui sotto.

Commissione di cambio valuta: questa commissione viene applicata in aggiunta alle commissioni di prelievo nel momento in cui si ritirano contati al di fuori della zona Euro. Questa commissione varia in media tra 1,5% – 3% dell’importo prelevato o in alcuni casi viene applicata sul tasso di cambio.

Questa è spesso una commissione “nascosta” che in molti casi bisogna andare a scovare a fondo pagina, in caratteri minuscoli, nei termini e condizioni; molti conti pubblicizzano prelievi senza commissioni in tutto il mondo quando in verità non è così.

Prendiamo per esempio la popolare carta ricaricabile “Hype” che promette: “con HYPE puoi prelevare da qualsiasi sportello ATM nel mondo senza commissioni!”. Poi più sotto: “sui prelievi in valuta straniera viene addebitata una commissione del 3% sul tasso di cambio stabilito da MasterCard. Questa commissione, quindi, non si applica direttamente sul prelievo, ma sul suo tasso di cambio.” Non proprio senza commissioni insomma…

Maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro: per usare termini meno bancari, si tratta di una commissione per pagamenti in valuta estera, cioè quando utilizzi la tua carta per pagamenti online o tramite terminale (per esempio in un negozio/ristorante oppure online) utilizzando una valuta diversa dall’euro.

Questa voce spesso differisce dalla commissione di cambio valuta applicata ai prelievi appena vista, in quanto alcune carte non applicano nessuna commissione per effettuare pagamenti in una moneta diversa dall’euro ma applicano una commissione di cambio valuta quando si tratta di prelevare contanti.

Un esempio è il conto N26 (versione gratuita), la carta infatti non applica nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per pagamenti in valuta diversa dall’euro (puoi tranquillamente usare la carta per pagare online o in un negozio/ristorante in una valuta straniera senza incorrere in commissioni) ma quando si tratta di prelievi allo sportello in una valuta diversa dell’euro, viene applicata una commissione del 1.7% sull’importo prelevato.

Ricorda di coprire con le mani il tastierino quando prelevi!

Altri consigli utili per evitare commissioni bancarie 

All’estero alcune banche locali applicano una commissione per l’utilizzo di carte straniere, queste commissioni non dipendono dal tuo conto/carta e purtroppo in alcuni paesi sono impossibili da evitare, l’unico modo per ammortizzarle è cercare di prelevare il più possibile in un’unica transazione.

Una pratica che mi ha fatto risparmiare più di qualche soldo è quella di cercare su Google “nome-paese atm no fee” spesso e volentieri ci sono alcune banche di un determinato Paese che permettono di prelevare gratuitamente e stai pur certo che alcuni siti o forum hanno informazioni a riguardo.

Oppure prova direttamente diversi sportelli e vedi qual è il più conveniente, la commissione, se presente viene quasi sempre comunicata prima di portare a termine la transazione.

Può inoltre capitare che l’atm ti chieda se vuoi convertire la somma in euro. Non farlo mai ed effettua sempre l’operazione direttamente nella valuta del luogo in cui ti trovi, così facendo sarà utilizzato il cambio della tua banca/circuito e non quello (svantaggioso) della banca locale.

Per esempio, se ti trovi negli Stati Uniti, scegli sempre di effettuare l’operazione in dollari americani e così via.

Infine, anche se ha poco a che fare con l’articolo, fai attenzione anche ai pagamenti online in valuta estera, spesso le piattaforme online approfittano dell’ingenuità dei propri utenti per applicare il proprio tasso di cambio a prezzi in valuta estera, nell’esempio mostrato qui sotto per esempio si tratta di Paypal ma ti assicuro che molti altri siti utilizzano la stessa pratica (come per esempio amazon.com), come regola generale. Effettua sempre la transazione nella valuta in cui è espresso il prezzo e lascia fare la conversione alla tua banca ovviamente a patto che la tua banca non applichi maggiorazioni su tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro!

In questo esempio sto comprando un articolo dall’Inghilterra, il prezzo di tale articolo è in sterline ma paypal lo converte automaticamente in euro utilizzando il suo (pessimo) tasso di cambio 1€= 0,8217£ quando in realtà il cambio attuale (al momento della pubblicazione dell’articolo) è 1€ = 0,8615£! 

Per evitare di regalare letteralmente soldi a Paypal bastano tre semplici click come mostrato nello screenshot e invece di utilizzare il cambio di Paypal verrà utilizzato quello della tua carta che, nel caso sia una qualsiasi delle carte elencate in questo articolo, ti assicuro sarà nettamente migliore, nella maggior parte dei casi sarà a tutti gli effetti il cambio interbancario.

Bene, ora che gli aspetti da tenere in considerazione sono chiari è il momento di vedere come evitare tutte queste spese più o meno nascoste e scegliere l’opzione migliore.

Migliori carte e conti per viaggiare del 2019

Nel caso non ti fosse ancora chiaro, sono un maniaco del risparmio e ho passato letteralmente giornate intere a leggere fogli informativi di numerosi conti e carte prepagate presenti sul mercato italiano per capire quali sono al momento le migliori soluzioni per viaggiare, ma soprattutto prelevare contante all’estero senza spendere una fortuna, anche perché, soprattutto nei Paesi in via di sviluppo, i pagamenti con carta sono accettati di rado.

N.b. Nonostante ci sia un conto che a mio modo di vedere è nettamente superiore a tutti gli altri specialmente per chi viaggia a lungo termine o si trova spesso in zone extra euro, per esperienza personale ciò che permette davvero di minimizzare le commissioni di prelievo,  pagamento e più in generale la gestione dei proprio soldi all’estero è la combinazione di almeno tre o quattro conti, il motivo per cui personalmente opto per quattro carte diverse è descritto in dettaglio nella sezione conclusiva di questo articolo.

In ogni caso, mai e poi mai fare affidamento su una singola carta specialmente quando ti trovi all’estero!

Recensione Conto Digital di CheBanca

Se cerchi una soluzione definitiva non guardare oltre, questo conto è praticamente perfetto. Se gestito online è completamente a zero spese (bonifici e operazioni varie incluse), purtroppo a partire dal 30/10/2019 c’è un canone di 1€ al mese, la banca si fa pure carico dell’imposta di bollo per giacenza media annua superiore a 5.000€.

La carta di debito collegata al conto è anch’essa gratuita e permette di prelevare gratuitamente in tutto il mondo senza commissioni di cambio valuta.

Gli unici due “difetti” è che se vuoi anche la carta di credito (utile quasi esclusivamente se si vuole noleggiare un’auto) c’è da pagare un canone annuale di 24€ che può essere azzerato solo si effettuano operazioni con la stessa carta per almeno 5.000€ annui.

Il secondo difetto è il fatto che la carta di debito si appoggi sul circuito Maestro, quest’ultimo è stato raramente un problema ma la realtà dei fatti è che i circuiti Mastercard e Visa sono generalmente un’opzione migliore ed è per questo che entrano in gioco le altre soluzioni mostrate più avanti.

Detto questo, il Conto corrente Digital di CheBanca è senza dubbio il miglior conto corrente per viaggiare soprattutto a lungo termine in quanto il canone mensile di 1€ si ammortizza davvero velocemente, lo uso personalmente per i miei viaggi e lo consiglio fortemente. Visita il sito per ulteriori informazioni.

Riassumendo:

  • Nessun canone mensile (1€ al mese a partire dal 30/10/2019) se operi online
  • Zero spese per l’imposta di bollo (anche con giacenza media annua superiore a 5.000 euro).
  • Operazioni gratuite illimitate: online e al telefono.
  • Prelievi gratuiti in tutto il mondo con la carta di debito.
  • Nessuna commissione di cambio valuta.
  • Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro.

Recensione Conto Revolut

Aprendo il conto Revolut tramite uno dei link qui sotti riceverai 15€ in regalo. (Se vedi scritto “Donatella” è perché il mio link è scaduto quindi ho messo quello di mia mamma!)

Revolut in linea di massima è il secondo miglior conto per viaggiare presente sul mercato al momento e dico il linea di massima perchè durante il week end la situazione cambia leggermente.

Infatti, qualsiasi tipo di operazione (prelievo, pagamento, trasferimento) durante il weekend, quando i mercati valutari sono chiusi, in aggiunta al tasso di cambio interbancario viene applicato un piccolo ricarico tra lo 0,5 e il 2%, a seconda delle valuta specifica.  

In ogni caso, vengono offerte tre versioni: una gratuita chiamata standard e due a pagamento chiamate Premium (7,99€ al mese) e Metal (13,99€ al mese).

La versione gratuita non ha nessun canone mensile, offre pagamenti senza nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per oltre 150 valute e bonifici internazionali al tasso di cambio interbancario in oltre 29 monete fino ad un totale di 6.000€ al mese (dopodichè viene applicata una commissione del 0,5%) infine, prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 200€ al mese dopodichè viene applicata una commissione del 2% sull’importo prelevato.

La versione premium (7,99€ al mese), rispetto alla versione gratuita offre bonifici internazionali illimitati e pagamenti illimitati al tasso di cambio interbancario rispettivamente in oltre 29 e 150 valute. In sostanza viene tolto il limite di 6.000€ al mese per pagamenti e bonifici presente nella versione gratuita, prelievi completamente gratis in tutto il mondo fino a 400€ al mese dopodichè viene applicata una commissione del 2% sull’importo prelevato, carte virtuali usa e getta e infine un’assicurazione viaggio compresa nel canone mensile che copre cure mediche e dentistiche d’urgenza in tutto il mondo e rimborso per ritardi su viaggio e bagagli, direttamente sul tuo conto Revolut.

L’assicurazione, seppur inclusa nel canone, è davvero basica e sinceramente non credo valga i 7,99€ al mese, io consiglierei in ogni caso di stipulare un’assicurazione viaggio a parte. L’aspetto interessante sono i prelievi gratuiti fino a 400€ ma anche in questo caso non credo che i 200€ extra valgano il canone mensile anche perché in linea di massima Revolut resta un’opzione di backup alla tua carta Che Banca. 

Ciò che alcune persone potrebbero trovare davvero interessante è la versione Metal (13,99€ al mese) oltre a tutto quello offerto dalla versione premium, alza il limite dei prelievi gratuiti fino a 600€ al mese ma soprattutto fino allo 0,1% di Cashback in Europa e fino al 1% fuori dall’Europa per ogni pagamento fatto con carta. Se quindi sei una persona che viaggia parecchio e paga grosse cifre con la carta, il solo cashback potrebbe ripagare il canone mensile!

Inoltre, la versione Metal garantisce un pass gratuito utilizzabile in più di 1.000 aree lounge aeroportuali di tutto il mondo.

Per concludere, io consiglio il conto Standard come carta di Backup alla tua carta CheBanca ma se viaggi spesso e paghi grosse somme di denaro con la carta, la versione Metal è sicuramente un conto interessante, la versione premium sinceramente mi sembra una “fregatura”. Molto interessante anche la possibilità di scegliere tra il circuito Visa e Mastercard quando si ordina la carta. Consiglio il primo in quanto N26 e Transferwise si appoggiano a Mastercard mentre CheBanca a Maestro.

Aprendo il conto Revolut tramite uno dei link qui sotti riceverai 15€ in regalo.

Riassumendo:

  • Nessun canone mensile conto Revolut Standard, 7.99€ Premium, 13.99€ Metal.
  • Nessuna commissione di cambio valuta, escluso il weekend.
  • Bonifici internazionali e pagamenti al tasso di cambio interbancario rispettivamente in oltre 29 e 150 valute fino a 6.000€ al mese, dopodichè si paga una commissione del 0,5%, nel caso del conto Premium e Metal non c’è alcun limite mensile.
  • Prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 200€ al mese conto Standard, 400€ conto Premium e 600€ conto Metal dopodichè si paga una commissione del 2% sull’importo prelevato.
  • Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in oltre 150 valute, escluso il weekend. 
  • Assicurazione viaggio compresa con i conti a pagamento Premium e Metal.
  • Conto Metal offre 0,1% di Cashback in Europa e fino al 1% fuori dall’Europa per ogni pagamento fatto più un pass gratuito utilizzabile in più di 1.000 aree lounge aeroportuali di tutto il mondo.

Recensione Conto Transferwise

Transferwise è prima di tutto un ottimo servizio per trasferire soldi tra due conti bancari che operano in valute diverse o in altre parole per effettuare o ricevere bonifici internazionali al di fuori dell’area SEPA (zona euro).

Per esempio, se devi trasferire una somma di denaro verso un conto corrente americano, anche il conto CheBanca che offre alcune tra le migliori condizioni economiche presenti sul mercato, costerebbe davvero caro come mostrato nello screenshot qui sotto. Al contrario, Transferwise applica delle commissioni davvero basse come  spiegato in dettaglio a questa pagina.

Per farla breve, il servizio offerto da Transferwise è pensato per chi invia e riceve pagamenti in valute diverse dall’euro, le commissioni sono tra le più basse del mercato e utilizzando il seguente link, il tuo primo bonifico è completamente gratuito fino a 500£ o l’equivalente in altre valute.

Transferwise offre inoltre un conto completamente gratuito e davvero innovativo in quanto permette di avere oltre 40 valute allo stesso momento e gestirle come più preferisci offrendo delle commissioni davvero basse quando si tratta di convertirle all’interno del conto o fare trasferimenti verso altri conti. 

A questa pagina puoi simulare qualsiasi trasferimento verso altri conti o conversioni delle valute  e vedere i costi che in ogni caso vengono mostrati in maniera assolutamente trasparente anche nel momento in cui stai effettuando l’operazione.

Il motivo per cui Transferwise compare in questa lista è però la carta di debito associata al conto che offre infatti delle discrete condizioni economiche.

La carta prima di tutto utilizza il circuito Mastercard ed è gratuita così come il conto, nel caso di pagamenti in una delle valute presenti nel conto non applica nessuna maggiorazione sul tasso di cambio. In sostanza puoi effettuare qualsiasi tipo di pagamento in maniera gratuita a patto che la valuta in questione sia presente sul conto. Fai però attenzione a quando spendi in valute che non hai in quanto le commissioni vanno dallo 0,35 al 2,85% il che non è esattamente l’ideale. In questo caso è preferibile usare una carta tra CheBanca, N26 e Revolut (non durante il weekend). 

Ciò che rende la carta interessante è però la possibilità di prelevare fino a 200£ o equivalente in qualsiasi altra valuta in maniera del tutto gratuita ogni 30 giorni, oltre le 200£ si paga un 2% sull’importo prelevato. 

Capisco che 200£ non sia molto ma sono soldi da usare solamente in caso di emergenza se ti è impossibile prelevare con la tua carta Maestro di CheBanca: un’ottima opzione di emergenza per garantirti prelievi completamente gratuiti. 

Riassumendo:

  • Nessun canone mensile
  • Possibilità di avere nel conto più di 40 valute differenti, effettuare e ricevere bonifici in valute diverse dall’Euro a tassi estremamente competitivi.
  • La carta di debito offre prelievi completamente gratuiti in tutto il mondo fino a 200£ ogni 30 giorni dopodichè si paga una commissione del 2% sull’importo prelevato.
  • Nessuna commissione di cambio valuta nel caso di pagamenti fatti con valute presenti nel conto, in caso contrario si applica una commissione che va dallo 0,35 al 2,85%.

Recensione Conto N26

FINO AL 10 GENNAIO RICEVI FINO AL 10% DI CASHBACK QUANDO PRENOTI SU BOOKING.COM CON LA TUA CARTA N26.

N26 è un’altro conto completamente online davvero interessante, vengono offerte tre versioni: una gratuita chiamata semplicemente N26 e due a pagamento chiamate N26 You (9,90€ al mese) e N26 Metal (16,90€ al mese).

La versione gratuita N26 non ha nessun canone mensile, offre prelievi gratuiti in tutto il mondo ma applica una commissione di cambio valuta del 1.7% sull’importo prelevato, in sostanza, prelievi completamente gratuiti in tutta Europa e una commissione del 1.7% sugli importi prelevati al di fuori della zona euro.

Il punto forte di questo conto è il fatto che non applica nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro e la carta utilizza il circuito Mastercard.

Inoltre, ciò che rende il conto N26 interessante sono le versioni a pagamento e in particolare la N26 You.

Il conto N26 You costa 9.90€ al mese ma in questo caso offre prelievi completamente gratuiti in tutti il mondo, non sono infatti previste commissioni di cambio valuta.

Probabilmente ti starai chiedendo: “perchè dovrei pagare 9.90€ al mese quando CheBanca offre le stesse identiche condizioni senza nessun canone mensile?”. 

La risposta è semplice, pagando il canone mensile di 9.90€ oltre ai prelievi senza commissioni di cambio valuta, inclusa nel prezzo viene fornita un’assicurazione viaggio in collaborazione con Allianz.

Si tratta di un’assicurazione viaggio abbastanza completa che copre spese mediche, ritardo aereo o bagagli, furto di contanti (ricevi un rimborso se il furto avviene entro 4 ore dal prelievo con la tua carta N26 You), limitazioni di responsabilità e molto altro ancora. 

Trovi il foglio informativo a questa pagina ma in sostanza si tratta di un’assicurazione viaggio non male che dovrebbe essere più che sufficiente per la maggior parte delle persone e considerando, il costo di un’assicurazione stipulata separatamente, dovrebbe essere chiaro perché considero il conto N26 un’ottima soluzione. 

Ci sono due cose da tenere ben a mente se decidi di optare per questo conto: la prima è che si è assicurati per un periodo massimo di 90 giorni dal momento in cui si lascia l’Italia e la seconda che l’intero viaggio deve essere stato pagato tramite la carta N26 Black, se per esempio paghi il tuo biglietto aereo con un’altra carta l’assicurazione viaggio non risponde.

Si tratta in ogni caso di un’ottima soluzione che mi sento di consigliare soprattutto nella versione a pagamento a chi fa uno o più viaggi durante l’anno fuori della zona Euro senza superare il periodo di 90 giorni. I soldi risparmiati su assicurazione viaggio e costi di prelievo ripagano ampiamente il canone mensile. 

Mentre consiglio fortemente la versione gratuita a chi cerca una carta Mastercard che non applica alcuna commissione su pagamenti in valuta estera. Revolut, infatti, durante il weekend, quando i mercati valutari sono chiusi, in aggiunta al tasso di cambio interbancario applica una commissione tra lo 0,5 e il 2%, a seconda delle valuta specifica mentre Transferwise applica sempre una commissione nel caso tu non abbia la valuta in questione caricata sul tuo conto.

FINO AL 10 GENNAIO RICEVI FINO AL 10% DI CASHBACK QUANDO PRENOTI SU BOOKING.COM CON LA TUA CARTA N26.

Riassumendo:

  • Nessun canone mensile conto N26, 9.90€ N26 You, 16.90€ Metal
  • Prelievi gratuiti in Euro
  • Commissioni di prelievo in valuta diversa dall’Euro (N26 1,7% dell’importo prelevato, Conto N26 You e Metal: gratuito).
  • Nessuna commissione di cambio valuta.
  • Assicurazione viaggio compresa con i conti a pagamento N26 You e N26 Metal.
  • Nessuna maggiorazione sul tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall’euro.

Recensione conto corrente Hello Bank

Il conto è completamente gratuito per gli under 30 ma sfortunatamente prevede un canone mensile di 6€ per gli over 30. Il canone è comunque azzerabile completamente secondo alcune modalità tra cui l’accredito diretto di stipendio o pensione che da solo prevede uno sconto di 2€ sul canone stesso.

Per concludere, è un conto che consiglio soprattutto agli under 30 che vogliono avere una carta di credito a canone zero, in tutti gli altri casi credo che il conto CheBanca resti una scelta migliore. Visita il sito per ulteriori informazioni. Usa il mio codice PROMOZIONALE per ricevere un buono amazon dal valore di 200€. Codice promozionale: MGM308097182

Il quinto e ultimo conto corrente che consiglio è quello di Hello Bank, ideale per chiunque sia interessato ad avere una carta di credito (utile soprattutto quando si vuole noleggiare un’auto), la carta viene infatti data senza nessun canone mensile/annuo.

  • Nessun canone mensile per gli under 30, 6€ al mese (azzerabili) per gli over 30.
  • Prelievi gratuiti in Euro
  • Commissioni di cambio valuta (1.7% dell’importo prelevato in zone extra euro)
  • Carta di credito a canone 0!

Considerazioni finali

Come avrai già capito, a mio parare il conto Digital di CheBanca è la soluzione migliore per viaggiare soprattutto quando devi prelevare fuori dell’Europa ma sconsiglio fortemente di viaggiare con una sola carta.

Se davvero vuoi evitare di pagare commissioni bancarie all’estero e vuoi evitare situazioni spiacevoli (la carta non è accettata, si smagnetizza, ti viene rubata ecc ecc) ti consiglio di fare quanto segue:

considerando che tutti i conti/carte descritti in questo articolo non hanno costi di apertura e non hanno alcuna spesa di gestione, consiglio fortemente di avere tutte e quattro le carte (CheBanca, N26, TransferWise e Revolut) probabilmente ti starai chiedendo se sono pazzo ma ti spiego subito il motivo e il possibile scenario in cui questa scelta ha perfettamente senso:

Per esperienza personale, CheBanca è la carta che uso nella maggior parte dei casi ma come detto più volte, il circuito Maestro, in alcuni Paesi o zone remote può non essere accettato quando si tratta di prelevare o pagare tramite terminale e in alcuni casi anche per fare pagamenti online, dove potrebbe essere richiesto un circuito tra Mastercard e Visa.

Ti garantisco che mi è capitato di rado, ma nel caso mi sia impossibile prelevare con la carta CheBanca o ci siano commissioni per l’utilizzo del circuito Maestro (a volte le commissioni dell’atm variano in base al circuito che si utilizza, mi è capitato che lo stesso atm chiedesse una commissione utilizzando il circuito Maestro e fosse completamente gratis con Mastercard) passo alle mia carte Transfer Wise (200£ di prelievi mensili completamente gratuiti) e Revolt (200€ di prelievi mensili completamente gratuiti), entrambe utilizzano il circuito Mastercard. 

Superato questo limite entrambe le carte applicano una commissione del 2% sull’importo prelevato e in questo raro caso (personalmente non mi è mai successo) entra in gioco il conto corrente gratuito di N26 che applica una commissione del 1,7% su prelievi risparmiando quindi qualcosa rispetto alle altre due. 

N26 è la carta che uso meno in assoluto, ma essendo gratuita… perché non averla?! Oltretutto come appena detto, nel caso non sia in grado di prelevare con CheBanca e abbia massimizzato i prelievi gratuiti con Transferwise e Revolt, N26 è l’opzione più economica. 

Infine, la carta N26, anche nella versione gratuita offre pagamenti senza commissioni di cambio valuta sul circuito Mastercard, mentre Revolut durante il weekend applica una piccola commissione e anche Transferwise applica una commissione nel caso non sia abbia la valuta in questione all’interno del conto. In sostanza, nel caso di pagamenti in cui il circuito Maestro non sia accettato, senza star lì a pensare che giorno sia o di quale valuta si tratta, uso la mia carta N26 e vado sul sicuro.

Per concludere, soprattutto se hai meno di 30 anni considera il conto HelloBank così da avere la carta di credito a canone zero. In alternativa, CheBanca offre la carta di credito ad un canone vantaggioso che volendo può essere anche azzerato.

Un ultimo consiglio: quando parti per un viaggio non affidarti esclusivamente alle carte, cerca sempre di avere dei contanti di emergenza con te, gli euro sono generalmente facili da cambiare anche se i dollari americani sono solitamente una scelta migliore.

Se hai qualsiasi domanda o conosci qualche altro conto o carta per viaggiare che vale la pena menzionare non esitare a lasciare un commento!

P.S. Se hai trovato questo articolo utile allora considera l’idea di aprire i tuoi conti per viaggiare tramite uno dei link presenti in questa pagina (Nel caso non li vedessi, disattiva Adblocker). Facendolo supporti il sito senza alcun costo aggiuntivo per te. Grazie!

Ti è piaciuto il post? Pinnalo!




12 commenti
  • matteo g.

    ciao…leggo solo ora il tuo interessante post!! (devo fare 1 o 2 carte per partire)
    leggevo il foglio informativo del CONTO CORRENTE DIGITAL chebanca! e da novembre sembra abbiano messo un canone mensile di 1€ (se non sbaglio).
    credo comunque che sia sempre una buonissima opzione anche se sembra che l’imposta di bollo di 34,20 sia da pagare(sempre secondo il FI).
    La n26 è la mia seconda scelta (mi interessala la black per l’assicurazione ma leggendo il foglio informativo…ci sono un po di vincoli…bisogna stare attenti!!)

    • ilbackpacker

      Grazie per il commento! Darò un’occhiata al conto digital e in caso aggiornerò l’articolo, per quanto riguarda n26, come hai detto tu l’assicurazione ha un paio di vincoli per i quali bisogna fare attenzione!

  • Dan

    Leggendo il tuo blog su Panama ho aperto il conto Digital CheBanca seguendo il tuo consiglio, ma la carta nei debito associata al conto è circuito Maestro e qui a Panama City non funziona in nessuno dei posti in cui ho pagato. In più prelevando contanti dal Banco General mi hanno addebitato 5,25$ per non ho ben capito cosa.

    • ilbackpacker

      Motivo per cui come descritto nell’articolo è assolutamente da evitare di viaggiare con un sola carta /tipo di circuito. E per quanto riguarda la commissione da 5,25$, purtroppo Panama è uno di quei paesi in cui “all’estero alcune banche locali applicano una commissione per l’utilizzo di carte straniere, queste commissioni non dipendono dal tuo conto/carta e purtroppo in alcuni paesi sono impossibili da evitare”. Mi chiedo se tu abbia letto l’articolo per intero prima di lasciare il commento a dir poco polemico. Buon proseguimento.

  • Daniele

    A dicembre parto per il Perù e mi sposterò in Bolivia, Cile ed Argentina. Sono cliente ING Direct, quindi avrei commissioni da 5 euro ogni prelievo? Ho piu di 30 anni, per cui cosa mi consigli di fare? Per prelevare e per pagare? Grazie

    • ilbackpacker

      Ciao! Io con Ing pagherei 2€ + 2% sul tasso di cambio e immagino sarebbe lo stesso per te. Come scritto nell’articolo io consiglio fortemente Che Banca nonostante ci sarà il canone di 1€ al mese più almeno un’altra carta, Revolut o Transferwise.

  • Davide

    Buongiorno,
    a febbraio/marzo partirò per la Thailandia zaino in spalla e mi muoverò da nord a sud, utilizzerò sia pagamenti tramite carta che in contati nelle zone più remote devo quindi prendere in considerazione sia i costi di pagamento che di prelievo.
    Attualmente ho un c/c Intesa san paolo con carta di debito Maestro e una carta prepagata Superflash Mastercard (costosissima all’estero).
    Stavo valutando una nuova carta di credito tra hype e N26, non sono un viaggiatore frequente quindi vorrei evitare di pagare una carta che non utilizzo come la N26 you (considerando inoltre che i voli sono già stati pagati con altra carta e quindi non posso ammortizzare la spesa tramite l’assicurazione).
    Cosa puoi suggerirmi?
    Grazie mille e complimenti per l’articolo dettagliato.

    • ilbackpacker

      Ciao! Se si tratta di un viaggio breve io se fossi in te mi farei una Revolut, il conto è gratis e prelievi gratuitamente 200£ al mese (poi paghi il 2% dell’importo prelevato) più la carta del conto Transferwise, anche questa ti permette di prelevare 200£ al mese gratis e il conto è gratuito, cerca di pagare con la carta quando puoi e potresti riuscire a cavartela con queste due carte per quanto riguarda i contanti.

  • Roberto

    Ciao. L’ articolo è fatto molto bene, grazie.
    Io spesso mi trovo in Madagascar e ho necessità di prelevare in valuta locale (Ariary malgascio). Secondo me per le mie esigenze credo che la soluzione migliore sia la carta N26 YOU

    • ilbackpacker

      Ottimo! Ricordati di prenotare tutto con la carta così da sfruttare l’assicurazione viaggio 😉

  • Gloria

    Ciao e grazie per l’utile post! Secondo te per un prelievo superiore a 200 £ le commissioni sono applicate sulla differenza o sull’intero importo? Inoltre non ho trovato il foglio illustrativo sul loro sito, dove posso recuperarlo? Grazie!

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *

*

*

*